Mutui, tassi vicini al 4%: quanto costa oggi la rata su 100.000, 150.000 e 200.000 euro
Comprare casa con un mutuo torna a costare di più. Secondo la Banca d’Italia, ad agosto il Taeg medio sui nuovi prestiti per l’abitazione è salito al 3,99%, dal 3,81% di luglio, il livello più alto da agosto 2024. E le aste di titoli di Stato di questa settimana, con rendimenti ai massimi dal 2023, indicano che la spinta al rialzo non si è ancora esaurita.
Cosa dicono gli ultimi dati
Le statistiche pubblicate da Via Nazionale il 9 ottobre fotografano un credito più caro su tutti i fronti. Oltre ai mutui, il tasso sul credito al consumo è salito al 10,78% dal 10,38% del mese precedente, mentre i prestiti alle famiglie sono cresciuti del 2,9% su base annua. Dall’altra parte, il rendimento medio dei depositi bancari resta fermo allo 0,69%, lontano dal costo dei finanziamenti.
Perché il costo del denaro sale
Alla base c’è la stretta della Banca centrale europea, che quest’anno ha alzato i tassi due volte, a giugno e a settembre, per contrastare la ripresa dell’inflazione legata all’energia. Dal 16 settembre il tasso sui depositi è al 2,50% e quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 2,65%. Chi ha un mutuo variabile vede l’effetto attraverso l’Euribor, chi chiede un mutuo fisso lo subisce tramite i tassi di mercato a lungo termine, che si muovono insieme ai rendimenti dei titoli di Stato: nell’asta del 13 ottobre i Btp a 3, 7 e 15 anni sono stati collocati al 3,69%, al 4,24% e al 4,84%.
Quanto pesa sulla rata
Per misurare l’impatto abbiamo calcolato la rata mensile di un mutuo con ammortamento alla francese applicando prima il 3,81% di luglio e poi il 3,99% di agosto. Sono stime indicative, perché il Taeg comprende anche spese e costi accessori e ogni banca applica condizioni proprie. Su 100.000 euro in vent’anni la rata passa da circa 596 a circa 605 euro, quasi 113 euro in più all’anno. Per 150.000 euro in venticinque anni si sale da circa 776 a circa 791 euro al mese, con un aggravio di circa 178 euro l’anno. Con 200.000 euro in trent’anni la rata cresce da circa 933 a circa 954 euro, circa 248 euro in più ogni dodici mesi.
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Al tasso di agosto, il totale degli interessi pagati in tutta la durata del prestito arriva a circa 45.000 euro sul primo esempio, 87.000 euro sul secondo e oltre 143.000 euro sul terzo.
Le prossime tappe
Il prossimo appuntamento da segnare è il 29 ottobre, quando il Consiglio direttivo della Bce tornerà a riunirsi; l’ultima riunione dell’anno è fissata per il 17 dicembre. Dopo il rialzo di settembre i mercati non escludono nuove strette entro fine anno, come raccontato nelle attese su un nuovo rialzo. Per chi sta valutando un acquisto o una surroga, confrontare le offerte di più banche guardando al Taeg più che al tasso nominale resta il modo più efficace per contenere il costo complessivo.
Articolo pubblicato con l’ausilio del sistema di Redazione AI AGENTICA di Datamoney, e supervisione umana finale.Le notizie più lette su LaMiaFinanza
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