Fondo pensione economico? Attento: potresti perderci

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Oggi molti investitori valutano strumenti come ETF, fondi comuni e fondi pensione guardando quasi solo ai costi. È un errore diffuso: risparmiare sulle spese è importante, ma non basta per fare scelte davvero efficaci.

Un esempio classico è il confronto tra ETF e fondi comuni: spesso si pensa che i primi siano sempre migliori perché più economici, ma in realtà, la differenza principale sta nella gestione: passiva negli ETF, attiva nei fondi. Il costo conta, ma non racconta tutto.

Questo ragionamento viene spesso applicato anche ai fondi pensione, soprattutto confrontando quelli negoziali con quelli individuali. E qui la questione è più complessa.

I fondi negoziali offrono un grande vantaggio: il contributo del datore di lavoro. È un “bonus” prezioso che aumenta il capitale nel tempo e per ottenerlo, però, bisogna versare il TFR e una quota minima personale.

Il problema nasce quando si punta tutto su questi fondi solo perché hanno costi bassi. Molti, infatti, hanno una bassa esposizione azionaria. Nel lungo periodo questo può tradursi in rendimenti più limitati, riducendo la crescita del capitale.

Una strategia più equilibrata può essere quella di sfruttare il meglio di entrambe le soluzioni: versare nel fondo negoziale solo il minimo necessario per ottenere il contributo aziendale e destinare il resto a un fondo più orientato alla crescita.

Oggi il limite deducibile è di circa 5.300 euro l’anno. Una volta coperta la quota minima nel fondo di categoria, il restante può essere investito in strumenti con maggiore componente azionaria, aumentando il potenziale rendimento.

Così si ottengono tre vantaggi concreti: non si rinuncia al contributo del datore di lavoro, si migliora la crescita nel lungo periodo e si mantengono i benefici fiscali.

In fin dei conti, scegliere solo in base ai costi può sembrare intelligente… ma rischia di essere una scorciatoia che, col tempo, si paga cara.

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Caterina Chiarelli

Content Editor Bachelor’s Degree, Master’s Degree,Postgraduate Master

Caterina Chiarelli, professionista della comunicazione e dell'editoria con una formazione accademica che include una Laurea Magistrale in Comunicazione, Informazione ed Editoria e un Master in digitalizzazione, AI e big data. Il suo percorso coniuga rigore metodologico e creatività, maturati attraverso esperienze in ambito editoriale, giornalistico e digitale. Ha collaborato con realtà editoriali e di comunicazione occupandosi di redazione, pianificazione editoriale, social media management e ufficio stampa, lavorando su contenuti sia web sia cartacei. Negli ultimi anni ha approfondito il rapporto tra comunicazione e innovazione tecnologica, sviluppando un approccio orientato all'utilizzo consapevole dell'intelligenza artificiale e degli strumenti digitali a supporto della qualità dei contenuti. Si distingue per una curiosità profonda verso le persone, le idee e i linguaggi attraverso cui la realtà prende forma, con la convinzione che il dialogo, quando è guidato da ascolto, spirito critico ed empatia, sia capace di generare valore e connessione reale.

Areas of Expertise: editoria e comunicazione digitale, scrittura e revisione editoriale, giornalismo economico-finanziario, progettazione editoriale, pianificazione e coordinamento dei contenuti, social media e marketing digitale, intelligenza artificiale applicata alla comunicazione, strategie digitali, analisi dei contenuti e storytelling, comunicazione istituzionale e ufficio stampa
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Caterina Chiarelli, professionista della comunicazione e dell'editoria con una formazione accademica che include una Laurea Magistrale in Comunicazione, Informazione ed Editoria e un Master in digitalizzazione, AI e big data. Il suo percorso coniuga rigore metodologico e creatività, maturati attraverso esperienze in ambito editoriale, giornalistico e digitale. Ha collaborato con realtà editoriali e di comunicazione occupandosi di redazione, pianificazione editoriale, social media management e ufficio stampa, lavorando su contenuti sia web sia cartacei. Negli ultimi anni ha approfondito il rapporto tra comunicazione e innovazione tecnologica, sviluppando un approccio orientato all'utilizzo consapevole dell'intelligenza artificiale e degli strumenti digitali a supporto della qualità dei contenuti. Si distingue per una curiosità profonda verso le persone, le idee e i linguaggi attraverso cui la realtà prende forma, con la convinzione che il dialogo, quando è guidato da ascolto, spirito critico ed empatia, sia capace di generare valore e connessione reale.