Fondo pensione economico? Attento: potresti perderci
Oggi molti investitori valutano strumenti come ETF, fondi comuni e fondi pensione guardando quasi solo ai costi. È un errore diffuso: risparmiare sulle spese è importante, ma non basta per fare scelte davvero efficaci.
Un esempio classico è il confronto tra ETF e fondi comuni: spesso si pensa che i primi siano sempre migliori perché più economici, ma in realtà, la differenza principale sta nella gestione: passiva negli ETF, attiva nei fondi. Il costo conta, ma non racconta tutto.
Questo ragionamento viene spesso applicato anche ai fondi pensione, soprattutto confrontando quelli negoziali con quelli individuali. E qui la questione è più complessa.
I fondi negoziali offrono un grande vantaggio: il contributo del datore di lavoro. È un “bonus” prezioso che aumenta il capitale nel tempo e per ottenerlo, però, bisogna versare il TFR e una quota minima personale.
Il problema nasce quando si punta tutto su questi fondi solo perché hanno costi bassi. Molti, infatti, hanno una bassa esposizione azionaria. Nel lungo periodo questo può tradursi in rendimenti più limitati, riducendo la crescita del capitale.
Una strategia più equilibrata può essere quella di sfruttare il meglio di entrambe le soluzioni: versare nel fondo negoziale solo il minimo necessario per ottenere il contributo aziendale e destinare il resto a un fondo più orientato alla crescita.
Oggi il limite deducibile è di circa 5.300 euro l’anno. Una volta coperta la quota minima nel fondo di categoria, il restante può essere investito in strumenti con maggiore componente azionaria, aumentando il potenziale rendimento.
Così si ottengono tre vantaggi concreti: non si rinuncia al contributo del datore di lavoro, si migliora la crescita nel lungo periodo e si mantengono i benefici fiscali.
In fin dei conti, scegliere solo in base ai costi può sembrare intelligente… ma rischia di essere una scorciatoia che, col tempo, si paga cara.
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