Che cosa significa “arrivare a fine mese” negli USA? Il sondaggio di NerdWallet

Il sondaggio di NerdWallet

Se il tuo conto corrente è solitamente vuoto entro il giorno della paga, significa che stai vivendo di stipendio in stipendio? Secondo quanto riporta il quotidiano americano USA TODAY, “arrivare a fine mese” significa cose diverse per persone diverse. Quasi la metà degli americani crede di vivere di stipendio in stipendio, secondo un recente rapporto del Bank of America Institute. Tuttavia, quando il think tank ha applicato una definizione rigorosa di “arrivare a fine mese” ai conti bancari effettivi, i ricercatori hanno scoperto che solo circa un quarto delle famiglie sopravviveva effettivamente da uno stipendio all’altro.

Cosa significa realmente “arrivare a fine mese”?

In senso stretto, vivere da stipendio a stipendio significa spendere quasi tutto il proprio reddito per le prime necessità, come la salute, l’affitto, le bollette e il cibo. Per i consumatori comuni, tuttavia, vivere da stipendio a stipendio potrebbe semplicemente significare che i loro conti correnti si prosciugheranno prima che arrivi lo stipendio successivo.

In un recente sondaggio di NerdWallet, il 57% degli americani ha affermato di vivere di stipendio in stipendio. “La definizione di buon senso è che entro la fine del mese, hai speso l’intero stipendio e non ti è rimasto nulla”, ha affermato David Tinsley, economista senior presso il Bank of America Institute. La buona notizia, affermano gli esperti, è che molti americani che vivono da uno stipendio all’altro se la passano abbastanza bene, nonostante le apparenze.

Ma è davvero così? Tra gli intervistati che hanno vissuto di stipendio in stipendio nel sondaggio, il 31% ha affermato di versare regolarmente contributi a un conto di risparmio. Più di un quinto ha affermato di avere un conto di risparmio di emergenza.

È importante notare che né NerdWallet né Bank of America hanno realmente definito cosa significhi vivere di stipendio in stipendio nei loro sondaggi. Per gli esperti, vivere di stipendio in stipendio significa in genere che le necessità assorbono tutto il reddito. Se stai risparmiando in modo serio per la pensione, o spendendo generosamente per abbonamenti alla palestra e per la colf, allora, per definizione, non stai vivendo di stipendio in stipendio. Chiaramente, però, molti americani usano una definizione diversa.

Vivere da uno stipendio all’altro non è necessariamente un male

Per milioni di consumatori, gli esperti finanziari affermano che vivere da uno stipendio all’altro significa che la maggior parte dello stipendio se ne va quando arriva quello successivo. E questo non è necessariamente un male. “Se stai mettendo da parte quei risparmi, se hai fondi di emergenza, se il tuo debito non è fuori controllo, allora anche se stai vivendo da uno stipendio all’altro, probabilmente te la cavi piuttosto bene”, ha affermato Ayoola, l’esperta di finanza di NerdWallet.

Per molti consumatori, NerdWallet ha scoperto che la sensazione di vivere da uno stipendio all’altro non significa che sei al verde; hai solo un budget limitato”. Diciamo che riesci a vivere con un budget 50-30-20, destinando il 50% del tuo reddito alle necessità, il 30% ai desideri e il 20% ai risparmi. Il saldo del tuo conto corrente scende gradualmente verso lo zero. Ma i tuoi conti di risparmio rimangono in ordine. “Il cento percento del tuo budget è speso, quindi non sembra che sia rimasto qualcosa”, ha affermato Melissa Cox, una pianificatrice finanziaria certificata di Dallas. Ma non vivi da uno stipendio all’altro, secondo Cox, “finché metti da parte i soldi, e ci sono alcune persone a cui non piace tenere i soldi sul proprio conto corrente”.

Molti di noi vivono “da stipendio a stipendio”

Comunque si definisca “arrivare a fine mese”, sembra che sempre più di noi vivano in questo modo. Nei sondaggi della Bank of America, la quota di consumatori che ha affermato di vivere da stipendio a stipendio è gradualmente aumentata, da circa il 35% all’inizio del 2022 al 47% nel terzo trimestre del 2024. “Penso che, principalmente, si tratti di inflazione”, ha affermato Tinsley. I prezzi al consumo sono aumentati rapidamente nel 2022 e sono ulteriormente aumentati nel 2023 e nel 2024.

Quando i ricercatori della Bank of America hanno esaminato una definizione rigorosa di “vivere da stipendio a stipendio” hanno notato una tendenza simile. Quasi il 30% delle famiglie ha speso oltre il 90% del proprio reddito in beni di prima necessità nel 2024, una quota maggiore rispetto al 2019.

Anche gli americani benestanti si sentono finanziariamente sotto pressione

I ricercatori sono rimasti sorpresi nello scoprire che gli americani a basso reddito non erano gli unici a vivere da uno stipendio all’altro. Tra le famiglie che guadagnano più di $ 150.000 all’anno, un quinto soddisfaceva la rigorosa definizione di vivere da uno stipendio all’altro, ha scoperto il think tank. Una possibile ragione, ha detto Tinsley, è che le famiglie con redditi più alti hanno più probabilità di possedere case costose, che comportano alti pagamenti del mutuo.

Se pensi di vivere da uno stipendio all’altro, USA TODAY ha raccolto i seguenti consigli degli esperti su come valutare la tua salute finanziaria.

Il tuo debito è sotto controllo?

Se hai debiti non garantiti, come un saldo di una carta di credito, e non riesci a ridurlo con rate mensili, potrebbe essere un segnale che le tue finanze sono in difficoltà. “È abbastanza ovvio quando parli con i clienti se hanno molti debiti”, ha affermato Cox. “Quelli sono il tipo di persone che direi che vivono letteralmente di stipendio in stipendio perché non c’è abbastanza per tutti”. Stai risparmiando denaro ogni mese? I contributi regolari a un conto pensionistico sono un buon segno che non stai vivendo davvero di stipendio in stipendio, affermano gli esperti. Un altro indicatore di stabilità finanziaria è tenere un conto di risparmio di emergenza, idealmente uno con fondi sufficienti per coprire da tre a sei mesi di spese. “Questo non solo offre tranquillità, ma riduce anche la dipendenza dal prossimo stipendio”, ha affermato Ashley Folkes, un pianificatore finanziario certificato di Birmingham, Alabama.

La chiave è continuare a integrare quel conto, e solo se è necessario prelevare da esso. Stai spendendo per cose non essenziali? Nel sondaggio di NerdWallet, molti consumatori che hanno affermato di vivere da stipendio a stipendio stavano anche spendendo per intrattenimento e beni di lusso, tra cui servizi in abbonamento, palestra, trattamenti estetici e pulizie domestiche. A rigor di termini, affermano gli esperti, molti di questi individui non vivono da stipendio a stipendio. Potrebbero smettere di pagare spese di lusso e avere più soldi in banca il giorno della loro prossima paga.