Una vecchiaia serena, qualunque cosa accada

Costruire una rendita da affiancare alla pensione pubblica è fondamentale. E con le polizze “long term care” è possibile anche provvedere in caso di perdita dell’autosufficienza

L’Italia è il paese che registra tassi fra i più elevati sia di denatalità sia di allungamento della speranza di vita: la popolazione invecchia, perché nascono pochi bambini e perché gli anziani vivono più a lungo. La conseguenza è un profondo cambiamento nella struttura della popolazione, con il peggioramento del “tasso di dipendenza”, il rapporto fra pensionati e lavoratori attivi, che ha ormai superato il 50%.

Chi ha un’età compresa fra i 50 e i 60 anni, ha davanti a sé un’aspettativa di vita ancora molto lunga. Nei primi anni ’90 la speranza di vita era di circa 74 anni per gli uomini e 80 per le donne: oggi è salita a 78,4 anni per gli uomini e 84 per le donne. Sempre più poi, gli anziani godono di una buona salute, e hanno una vita attiva, ricca di interessi.

Anche per questo è importante provvedere per tempo alla propria vecchiaia, mettere in campo tutte le azioni possibili per poterne godere pienamente e serenamente. Gli strumenti della previdenza integrativa servono proprio a questo, e sono studiati per ottimizzare gli investimenti in chiave previdenziale, sfruttando al meglio il lungo orizzonte temporale che li caratterizza.

Ciò non significa tuttavia che coloro che si trovano nel decennio che precede la pensione, i 50-60enni, non possano correggere le eventuali mancanze nel loro progetto per la terza o quarta età.

In particolare può essere importante mettere in conto l’eventualità che la vecchiaia o una malattia ci rendano dipendenti da altri, familiari o persone di cura. A questo provvedono le “long term care”, o Ltc: polizze che garantiscono agli assicurati, nel caso che non siano più autosufficienti, un sostegno economico, una rendita utile per provvedere economicamente alle necessità che sorgerebbero.

La non autosufficienza consiste nella perdita totale, permanente e irreversibile della capacità di svolgere autonomamente le attività elementari della vita quotidiana, per quanto riguarda mobilità, alimentazione e igiene personale.

I premi versati per questo tipo di polizze sono fiscalmente detraibili, e se inserite in un fondo pensione come garanzie accessorie godono della deducibilità valida per la previdenza complementare. Si tratta di polizze ancora poco diffuse in Italia, ma che rivestono una grande rilevanza anche sul piano sociale, per la grave esigenza alla quale rispondono: consentire una vecchiaia dignitosa anche a chi non può autonomamente provvedere alle proprie necessità.

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