EIOPA esamina costi e performance dei prodotti assicurativi e pensionistici

EIOPA, l’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali, agisce in Italia a stretto contatto con la Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP).

La ricerca EIOPA

Per il rapporto 2022, l’EIOPA ha ricevuto informazioni su oltre 760 prodotti di investimento assicurativi (IBIP). La ricerca rileva che, nonostante le sfide poste dalla pandemia di COVID-19, “sia il mercato degli investimenti al dettaglio delle assicurazioni, sia quello delle pensioni hanno ottenuto buoni risultati”.

Il passaggio dai tradizionali prodotti di partecipazione agli utili ai prodotti ibridi e unit-linked osservato negli ultimi anni è ulteriormente accelerato nel 2020. Gli IBIP hanno offerto una valutazione costantemente positiva nel 2020, con i prodotti unit-linked che hanno sovraperformato i prodotti ibridi e di partecipazione agli utili. Tuttavia, nonostante i rendimenti netti più elevati, i prodotti unit-linked e ibridi continuano a sostenere costi più elevati in aumento dal 2019 al 2020. A causa della situazione socioeconomica, anche le aspettative di un aumento dell’inflazione preoccupano i consumatori.

Il convegno Better Finance ad Atene

BETTER FINANCE, Federazione europea degli investitori e degli utenti dei servizi finanziari, durante il convegno organizzato ad Atene con HELINAS, l’Associazione greca degli investitori, ha affrontato specificamente il tema dello sviluppo di un prodotto pensionistico pan-europeo grazie alla presenza fra i relatori di Fausto Parente, Direttore Esecutivo del Consiglio delle autorità di vigilanza dell’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA).

Al convegno, svoltosi in Grecia la scorsa settimana, hanno preso parte tra gli altri Christos Staikouras, Ministro delle finanze greco; Kostis Hatzidakis, Ministro del lavoro e degli affari sociali; Adonis Georgiadis, Ministro dello Sviluppo e degli Investimenti.

A proposito della sintesi dei risultati della ricerca condotta da EIOPA, dal titolo “Dall’incertezza alla forza: la vigilanza per un’economia in trasformazione”, presentata da Fausto Parente, l’amministratore delegato di BETTER FINANCE, Guillaume Prache ha aggiunto il punto di vista dell’associazione anche sul tema pensionistico nella sua relazione intitolata “Condurre la supervisione come elemento costitutivo della salute finanziaria”.

Infatti, BETTER FINANCE accoglie con favore la quarta relazione sui costi dei prodotti assicurativi e pensionistici e sui risultati passati pubblicata dall’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA).

Il rendimento reale

BETTER FINANCE, per il decimo anno consecutivo, approfondisce il rendimento netto reale dei risparmi a lungo termine e pensionistici in Europa. Nonostante il fatto che le Autorità di vigilanza europee (ESA) abbiano l’obbligo legale di raccogliere, analizzare e riportare i dati sulle “tendenze dei consumatori” nei rispettivi campi, il Rapporto “The Real Return” rimane l’unico e unico studio che esamina le prestazioni e i costi di prodotti a lungo termine e di risparmio nell’Unione Europea.

Rapporto EIOPA completo, qui il link: Rapporto sui costi e sulla performance passata – 2022

Italy Page 46/75
Pillar III products include “PIPs” (Piani individuali pensionistici di tipo assicurativo) and open pension plans (so called “fondi pensione aperti”) with individual adhesion. PIPs are individual pension plans implemented through life insurance contracts offered by insurance companies; they can be either in the form of with-profit (traditional policies) or unit-linked policies and they only support personal
plans. Open pension funds are promoted by banks, insurance companies, asset management companies. They support both occupational plans (collective adhesion) and personal plans (individual adhesion).
In both PIPs and open pension funds the assets of the products are required to be segregated by those of the provider and they do not have legal personality.
In Italy private pension products have a specific legal regime and have the same fiscal treatment of occupational pension funds which is more favorable compared to other financial and insurance products. They have the same rules for adhesions, disclosure and benefits payment of occupational pension funds. Italian private pension products are not considered IBIPs and are not subject to the PRIIPs regulation.