I vantaggi del risparmio a rate

Investire con regolarità somme anche contenute, anziché tutto il capitale in un’unica soluzione, significa volgere a proprio favore le fluttuazioni dei mercati

Terza puntata della Guida “Costruiamo un portafoglio”, dedicata ai vantaggi dell’investimento periodico. Perché anche con piccole somme si possono realizzare investimenti efficaci.

Le fluttuazioni di breve periodo giocano a favore dei risparmiatori abituali. Aumentare il valore del proprio capitale è l’obiettivo di qualsiasi investitore, ma per chi investe con regolarità è molto meglio che i prezzi siano in ribasso per un lungo periodo e poi improvvisamente salgano.

Quando si acquistano abiti, mobili o qualunque altra cosa, si cerca sempre il prezzo più conveniente, in modo da poter acquistare di più e meglio. Lo stesso principio vale anche per gli investimenti. Quando i prezzi di un fondo sono bassi, un risparmiatore abituale sarà in grado di acquistare più azioni. Vale la pena di ricordare questa regola quando ci si confronta con eventuali cali del mercato o con momenti di stasi.

Le fluttuazioni dei costi
I vantaggi di un risparmio accumulato con regolarità sono numerosi. Le azioni acquistate a buon prezzo hanno più possibilità di aumentare il valore rispetto a quelle acquistate a un prezzo più alto. L’esempio della tabella che segue spiega concretamente come accade. 

Nell’esempio, due risparmiatori investono la stessa somma. Uno lo fa in un’unica soluzione, l’altro invece effettua versamenti regolari per un periodo di sei mesi. Il secondo, che abbiamo chiamato “risparmiatore abituale”, raggiunge alla fine un valore superiore a quello dell’investitore “estemporaneo”, nonostante il prezzo di partenza, quello finale e il prezzo medio siano esattamente gli stessi. Ciò che cambia, come si vede, è il prezzo unitario nel corso dei sei mesi considerati, che aumenta e diminuisce consentendo all’investitore abituale di acquistare un numero diverso di unità.

Il tempo è la chiave del successo
Il segreto per avere successo nell’investimento azionario è darsi tempo. È bene prepararsi a una prospettiva di lungo termine, non meno di cinque anni. Solo in così l’investimento ha la possibilità di crescere, rinforzarsi e contrastare gli effetti di un’eventuale caduta del mercato. I rendimenti azionari infatti subiscono forti fluttuazioni, ma nel lungo periodo la tendenza, come mostrano i dati storici, è decisamente orientata alla crescita.